Rapport de stage : crédit agricole

fut organisé avec une société d’experts comptables, venant juste d’être reprise par deux collaborateurs. Afin de comprendre leurs attentes, l’entretien sera dirigé vers l’apport qu’ils attendent du Crédit Agricole, sachant que trois banques sont partenaires de cette entreprise. Après une présentation des nouveaux objectifs de l’entreprise et un souhait de partenariat accru avec le Crédit Agricole, le chargé de clientèle professionnelle leur propose tout d’abord de financer leurs nouveaux besoins de trésorerie pour leur permettre une gestion financière plus proche de leur besoin futur. L’analyse des différents mouvements précèdent révélaient déjà la nécessité d’augmenter le financement de l’entreprise afin de faire face au délai de paiement des clients qui sont assez long, tout en profitant d’un taux d’intérêt. Dans cette même optique les clients souhaitent pouvoir gérer leurs comptes facilement. Ils connaissent la possibilité de gestion de comptes par internet mais sans en connaître les différentes fonctions. Le chargé de clientèle leur propose un compte service professionnel internet afin de pouvoir consulter leurs comptes, faire des virements de salaires sans frais, sans avoir besoin de se déplacer et avec une facilité d’utilisation qui ne bloquera pas les clients. Le chargé de clientèle commence aussi à entrevoir la possibilité d’un Plan d’Epargne Entreprise (PEE). Le PEE est un dispositif permettant à ceux qui y adhèrent de se constituer, avec l’aide de l’entreprise, une épargne investie en valeurs mobilières. Tous les salariés et désormais les dirigeants d’entreprise, peuvent en bénéficier. Pour l’entreprise : les sommes versées au titre de l’abondement sur un plan d’épargne entreprise sont déductibles du bénéfice imposable et exonérées des impôts, des taxes sur rémunérations et des cotisations sociales patronales et salariales. Pour les salariés et les dirigeants : les sommes issues de l’intéressement, de la participation ou de l’abondement, versées dans un PEE, sont exonérées d’impôt sur le revenu en contrepartie d’un blocage de 5 ans dans le cas du PEE. Ces différentes caractéristiques ont été mises en avant par le chargé de clientèle en démontrant l’avantage financier retiré par l’employeur et les salariés, tout en sachant que la banque peut quant à elle dégager un encours d’épargne.  14H30-16 H : Projet de financement d’une boulangerie Le premier contact de la banque avec un professionnel est le plus souvent la demande de prêt de constitution de sa société. J’ai pu assister à différents entretiens et notamment celui d’un projet de reprise d’une boulangerie. Ce projet fut donc étudié et retenu positivement grâce à plusieurs éléments. Ainsi, sur le plan des associés, le chargé de clientèle a mis en avant la qualité des associés, possédant déjà une affaire identique dans le domaine de boulangerie-pâtisserie et ayant un tissu relationnel sur leur segment de clientèle assez étendu. Sur le plan financier, les associés apportent des fonds propres conséquents. Quant au projet en lui-même, il possède de nombreuses qualités, telles que l’emplacement,… De plus le bilan prévisionnel permet en plus d’envisager une activité rentable très rapidement. Le chargé de clientèle donnera son aval pour la