Rapport de stage : crédit agricole

 9-10 H : Gestion des comptes débiteurs : Chaque matin le conseiller de clientèle reçoit un document retranscrivant toutes les opérations de défaut de provisions ou rejet automatique fait la veille par les clients de son portefeuille. Ainsi toutes les personnes dont le mouvement des comptes entraîne le passage de celui-ci débiteur sans autorisation ou au-delà de l’autorisation de découvert. Ce document permet de donner un avis sans connaître personnellement le client concerné. Et ensuite de pouvoir dire si l’on doit accorder l’opération, le refuser ou adopter une autre solution en accord avec le client Ce document se décompose de la manière suivante : 1/ On commence par repérer si le client a de l’épargne, et à quelle hauteur, 2/ Le nombre de jours débiteurs depuis les 12 derniers mois, 3/ Des flux créditeurs sur les 2 mois précédents, 4/ Le niveau de son découvert avec l’opération litigieuse effectuée, 5/ L’opération effectuée son ordre et son montant  10-11 H : Préparation des entretiens clients : Le travail du conseiller consiste avant chaque entretien à regarder le thème général du rendez-vous (assurance, prêt, comptes débiteurs,…) si le client à pris l’initiative de ce contrat ou si c’est la banque qui en a pris l’initiative à travers certains critères (segmentation de la clientèle et offre de produit ciblé). Ensuite à travers une fiche client il peut voir différents renseignements : Sa fiche générale d’état civil (Nom, prénom, date de naissance, situation matrimoniale, adresse, n° de téléphone) La somme des revenus du foyer Les différents comptes du foyer Les différents évènements et contacts déjà réalisés avec ce client Fiche de risque Un imprimé de ses opérations Après avoir étudié ses différents éléments, le conseiller de clientèle possède assez d’éléments pour avoir une vision du client lui permettant de répondre aux différents besoins et attentes de son client.  11-12 H : Ouverture d’un compte