Rapport de stage : crédit agricole

Une des activités principales de la banque, est la gestion de portefeuille de clientèle. La création de nouveau compte bancaire (Dépôt A Vue (DAV), livret,…) est donc une activité essentielle pour la banque, tout aussi bien pour le renouvellement de sa clientèle, que pour ses objectifs d’ouvertures de comptes. Les différents entretiens d’ouverture de comptes provenaient surtout de personnes ayant déménagé ou ayant la majorité et souhaitent accéder aux différents services du Crédit Agricole. Ainsi l’un des entretiens le plus complet fut celui d’un prospect (personne non cliente). La première étape est tout simplement administrative. Il faut remplir certaines conditions pour pouvoir posséder un compte bancaire. La nationalité de la personne étant française aucun justificatif complémentaire n’est nécessaire, on lui demande trois documents : une pièce d’identité, un justificatif de domicile et trois relevés de compte des mois précédents. Ensuite, l’entretien consiste à une découverte du client, on essaie de voir de quel type de client il s’agit. On va tout d’abord lui demander des informations de types générales, tel que son travail, le nombre d’enfants,… Ensuite on regarde avec lui les possibilités de transfert de compte épargne tel que le PEL, celui-ci n’étant pas clôturé avant terme, à moins de perdre les avantages acquis. Sinon pour les comptes DAV, l’opération se passe par étape, après avoir transmis à différents organismes son nouveau Relevé d’Identité Bancaire (RIB), il va pouvoir après quelques mois de transition, clôturer définitivement ses comptes dans son ancienne banque.  14H30-17H30 : Prêt habitat La réalisation d’un prêt immobilier est l’un des éléments clés de la vie d’un ménage. Il correspond le plus souvent à l’achat le plus important réalisé au cours du cycle de vie du client, et l’engageant sur une durée assez longue. Le conseiller se doit de le conseiller dans le choix du prêt. L’étude du dossier peut se décomposer de la manière suivante : – L’accès à la propriété : Nous allons tout d’abord avec le client faire une découverte de son projet, le client nous présente les différents éléments qu’il a, en sa possession : s’il s’agit de l’achat d’une maison neuve, ancienne, principale ou secondaire, son prix, son emplacement… Le client ensuite nous fait part de ses attentes et ses désirs pour l’élaboration du prêt c’est à dire comment lui, il imagine son prêt (la durée, l’annuité, modularité des mensualités,…), et ceci au travers de la préparation financière que lui-même a déjà établi, à savoir s’il a préparé son emprunt grâce à un apport personnel ou à une épargne de 2 types :  Plan Epargne Logement (PEL : épargne jusqu’à 61 200 €, durée du plan de 4 à